รถคันละเป็นล้าน แต่ซื้อทุนประกันต่ำๆ เป็นอะไรหรือเปล่า?



หลายๆคนเวลาซื้อประกัน สิ่งที่เราพิจารณาเป็นลำดับต้นๆ นอกจากราคา และความคุ้มครองแล้ว ทุนประกันก็เป็นสิ่งหลายๆคนให้ความสนใจเป็นอย่างมาก เพราะว่าทุนประกันคือวงเงินความคุ้มครองที่ประกันจะจ่ายให้เรากรณีที่รถของเราเสียหาย ถูกโจรกรรม หรือโดนไฟไหม้ ประกันจะจ่ายเงินให้ตามวงเงินที่ระบุไว้ในทุนประกันค่ะ ดังนั้นแล้วถ้าใครต้องการซื้อประกันชั้น 1 แล้วเลือกทุนประกันที่ต่ำกว่าที่ควรจะเป็นอาจเกิดปัญหาตามมาได้ ถ้าหากรถเราโดนขโมย ไฟไหม้ หรือประสบอุบัติเหตุหนัก ทำให้รถเสียหายทั้งคัน ไม่สามารถซ่อมได้ ประกันจะจ่ายเงินให้เราตามวงเงินที่เราซื้อทุนประกันไว้เท่านั้นค่ะ แปลว่า ถ้ามูลค่ารถในตลาดของเราอยู่ที่ 1,000,000 บาท แต่เราซื้อทุนไว้แค่ 600,000 บาท ประกันจะชดใช้ให้เราแค่ 600,000 บาท เท่านั้นเองค่ะ และยิ่งถ้ารถยังติดไฟแนนซ์อยู่ด้วยแล้วนั้น แปลว่าเราจะต้องหาเงินส่วนต่างที่หายไป จ่ายคืนให้กับไฟแนนซ์ด้วย เจอแบบนี้เหนื่อยแย่เลยค่ะ เสียทั้งรถ เสียทั้งเงิน รู้อย่างนี้แล้ว เราอาจจะมีความคิดขึ้นมาว่า แบบนี้เราควรซื้อทุนประกันสูงๆไปเลยน่าจะดี คำคือ...ถูกต้องค่ะ! แต่ต้องซื้อสูงแค่ไหนจึงจะเหมาะสม เพราะถ้าซื้อทุนประกันที่สูงเกินกว่ามูลค่ารถที่เป็นอยู่ บริษัทประกันจะไม่อนุมัติทำประกันให้ เพราะมองว่าเป็นการหากำไรจากการทำประกันค่ะ วิธีการคำนวนทุนประกันที่เหมาะสมของรถเราทำได้ดังนี้ค่ะ ก่อนอื่นต้องบอกก่อนว่า รถเป็นสินทรัพย์ที่เรียกว่า “สังหาริมทรัพย์” ไม่เหมือนกับบ้านและที่ดิน คือเป็นสินทรัพย์ที่มีค่าเสื่อมจากการใช้งานค่ะ การคิดค่าเสื่อมของรถในการทำประกัน เมื่อออกรถป้ายแดงมา จะมีค่าเสื่อมก่อนเลยที่ 20% และในปีถัดๆไป จะมีค่าเสื่อมที่ 10% ค่ะ ตัวอย่าง ราคารถ ณ วันที่ซื้อ = 2,000,000 บาท ทุนประกัน ปีที่ 1 = 2,000,000 -20% = 1,600,000 บาท ทุนประกัน ปีที่ 2 = 1,600,000 -10% = 1,500,000 บาท ทุนประกัน ปีที่ 3 = 1,500,000 -10% = 1,350,000 บาท ทุนประกัน ปีที่ 4 = 1,350,000 -10% = 1,200,000 บาท *การคำนวนทุนประกันข้างต้นมีการปัดเศษเพื่อให้ดูง่ายขึ้น เนื่องจากรถมีค่าเสื่อม ยิ่งในปีแรกๆที่โดนหักค่าเสื่อมมากถึง 20% แบบนี้ ถ้าโชคร้าย รถพังทั้งคันตั้งแต่ยังไม่ครบ 1 ปี จะทำอย่างไร เพราะกฎหมายกำหนดให้บริษัทประกันคิดค่าเสื่อมเต็มปี (เนื่องจากประกันคุ้มครองแบบปีต่อปี) หากเรากังวลว่าจะได้ค่าชดเชยไม่เต็มจำนวนรถที่ซื้อมาจริงๆ “Gap Insurance” คือคำตอบค่ะ Gap Insurance หรือ ประกันภัยคุ้มครองส่วนต่างมูลค่ารถยนต์ เป็นประกันที่เราซื้อเพิ่ม เพื่อคุ้มครองส่วนต่างที่ถูกหักออกไปจากค่าเสื่อมค่ะ เช่น รถมูลค่า 2,000,000 บาท เราสามารถซื้อทุนประกันในปีแรกได้สูงสุดที่ 1,600,000 บาท อีก 40,000 บาท เราสามารถซื้อ Gap Insurance เพิ่มเติมได้ค่ะ แบบนี้จะทำให้เราได้รับค่าชดเชยเต็มจำนวน และยังมีผลดีด้วยสำหรับคนที่ต้องการซื้อรถใหม่ป้ายแดงแบบผ่อนกับไฟแนนซ์ การซื้อ Gap Insurance เพิ่ม จะทำให้ไฟแนนซ์อนุมัติกู้ง่ายยิ่งขึ้นด้วยค่ะ (แอบกระซิบว่าราคา Gap Insurance ไม่แพงเลยหลักพันต้นๆเท่านั้นเองค่ะ)


ต้องการสอบถาม หรืออ่าน Insight เกี่ยวกับการประกัน สามารถติดตามเราได้ที่ LINE Official: @purpleins หรือเว็บไซต์ www.purpleins.com ค่ะ

โทร 061-725-9222


185 views0 comments